U 43.oj sedmici prošle godine vrijednost portfolija je bila otprilike 764 000 švedskih kruna. Poslije toga je vrijednost portfolija skočila na preko 850k da bi nakon nove godine drastično pala… i padala mjesecima.
Te je rat sa Ukrainom počeo, te su cijene energije skočile, te su kamate skočile. U biti sve što nije trebalo skočiti je skočilo a ono što je trebalo skočiti je palo. Ali to je dio investicionerskog života. Bitno je ne stati ulagati u dobre firme. Kad je najteže ulagati, jer je psihički naporno ulagati a vidiš da pada vrijednost, onda se dugoročno obično i najbolje kupovine urade.
Novac koji ulažem planiram da držim investiranog slijedećih 5-10 godina ako ne naiđe neka bolja investiciona prilika, tipa neki stan za izdavanje.
Ja ulažem redovno. Znači svake sedmice ponešto kupim. Sume su po 500 kruna otprilike jer onda košta 1 kr (na Avanza) da se kupuju dionice. Sve dividende koje dobijem ulažem u portfolio. Septembar mjesec mi je pokazao -40 k, a oktobar mi je +40k tako da sam ako ništa izbrisala minus od oktobra.
Jedno što me redovno motiviše su dividende koje primam od raznih dionica. Cilj mi je do penzije napraviti portfolio sa 500 000 kr godišnje dividende. Trenutno sam na malo više od 24 000kr godišnje dividende (manje od 1% :P). Znači da više ništa ne radim mogu svaki mjesec 2000kr ulagati samo dividende. To je skoro 400 KM mjesečno samo od dividendi.
Prvi cilj mi je 43000 kr dividende da dobijem da pokrijem kiriju od prvog stana. To sam pokrila sa 55%.
Do sad sam primila preko 60k kruna dividendi od 2015. Kao što vidite kamata na kamata efekat je očigledan kad se gleda dugoročno. Ako to nije motivirajući onda ne znam 🙂
p.s. ako ste zainteresovani da počnete investirati u fondove i dionice, slobodno se javite.
Oborila sam svoje/ naše rekorde što se tiče vrijednost portfolia. Kroz Coronakrizu sam dio ušteđevine investirala u dionice. Prije corona-krize je berza po meni bila precjenjena. Ušla sam u berzu sa više 100 000 kruna (~ 9500 €) u roku mjesec dva kad je najveća kriza bila. Dodatno redovno (mjesečno/ sedmično) kupujem dionice i fondove.
Moja strategija je da toliko imam uloženo u berzi da mi dividende pokriju troškove života.
Prvi cilj je pokriti kiriju od jednog stana. Za to mi treba 43000 kruna dividende. Trenutno pokrivam oko 12% godišnje kirije što znam ali nisam još sjela i tačno izračunala koliko sam dividende primila jer imam dionice u tri razne banke pa treba sjesti i to izračunati.
Drugi cilj bi bio da pokriva ostatak troškova.
Očekujem da ću slijedeće godine dobiti dosta više dividende jer je dosta firmi suspendiralo dividende ove godine.
Dalje štedimo za kupovinu kuće ili stana. Suma koja nam za to treba je basnosnovna. Ali ubijeđena sam da ćemo postići to ako ovako nastavimo.
Štedimo mnogo, razmislimo šta nam treba kad kupujemo i ne razbacujemo se. Smatram da smo dobili bolji balans u životu otkad smo počeli paziti šta kupujemo.
Čovjek bi pomislio da se puno manje “uživa” u životu ali je to u stvari obratno. Jednostavno aktivno odlučujemo da li kupovati gluposti, da li nam treba to i često primjetim da nam ne treba TO što bi inače spontano kupili.
Na mjesečnoj bazi kupujem slijedeće fondove:
Ovo nije savjet za kupovanje već prikazujem fondove koje ja redovno kupujem.
Ne vjerujem da je ikog promašio ovaj virus koji nas je zapao. Ekonomske poslijedice se trenutno ne mogu ni proračunati jer, kako se piše po novinama- u “modernom dobu” se nikad do sad nisu gradovi i države ovako kompletno zatvorili kao sada.
Naravno mene zanima kako berza reaguje i pretpostavila sam da će biti gutavo. Nisam očekivala da će toliko ljudi ostati bez posla u jednom danu i da će čak ogromne firme poput H&M povući dividende.
Iako se sada sve čini strašnim vjerujem da je trenutno izuzetno dobra prilika početi investirati na berzi. Iako će slijedećih par mjeseci (a možda čak i slijedeće godine ili dvije) biti jako volatilno (cijene skaču i padaju mnogo). Za početak je dobra prilika početi investirati u razne indeksfondove. Ispočetka možda čak odete malo u minus ali dugoročno gledajući berza uvijek sebi dođe.
Šta su fondovi? Fondovi su skup vrijednosnih papira. Znači, možete gledati fond kao jednu korpu. U korpi su razna voća t.j.razne dionice (firme). Kad se kupi jedan fond kupi se taj skup dionica ili skup raznih vrijednosnih papira poput obveznica, dionica i.t.d. Koje su firme u fondu odlučuje menadžer fonda. Zato je naravno dobro pogledati koje su firme u fondu i razmisliti da li su to firme koje vjerujete da će u budućnost dobro poslovati.
Razne vrste fondova
Postoji velik broj raznih vrsta fondova koje su regulisane raznim pravilima. Ja kupujem slijedeće:
Indeksfondovi Indeksfond ima kao cilj da prati jedan specifičan indeks. Indeks je način kako se prikaže razvoj berze npr. indeks Štokholmske berze OMXS30 indeks prati trend 30 firmi sa najvećim obrtom novca na Štokholmskoj berzi. Ili poznati S&P 500 indeks koji obilježava 500 najvećih firmi na američkoj berzi…ili DAX koji obilježava 30 najvećih firmi u Njemačkoj…itd. Kad kupite indeksfond investirate u jedan fond koji se automatski prilagođava indeksu. Recimo ako kupite DAX fond onda taj fond automatski kupuje dionice koje se sadrže u DAXu. Znači kupili ste udio u 30 najvećih Njemačkih firmi.
Dionički fond Dionički fond se sastoji samo od dionica. Fondovi mogu da pokriju razne branše kao što su firme koje se bave sa vodom na neki način…ili artificialnom inteligencijom….ili nešto drugo zanimljivo.
ETF (Exchange Traded Fund): ETF su fondovi koji se direktno preko berze kupuju. Dionički ili indeksfond može par dana potrajati dok prođe kupovina ili prodaja fonda dok se sa ETF:m odmah može kupiti ili prodati na berzi.
Obveznički fond U obveznički fond se ulaže tako što se kupuju obveznice od država ili produzeća. Unaprijed je zagaranotvana kamata koju firma/ država plaća nakon isteka trajanja obveznica. Iako na berzi, rizik pada cijena je manji. Ukoliko fond zadrži obveznice do kraja država/ produzeće isplaćuje vrijednost 100% neovisno cijene na berzi.
Kako to funkcioniše sa fondovima? Da postanete vlasnik jednog fonda morate kupiti udio u fondu. Sa tim dobiješ jedan dio od svih vrijednosnih papira u fondu. Ako se fond sastoji od 10 firmi indirektno ćeš biti vlasnik u svih 10 firmi. Svi koji kupuju fondove su zajedno vlasnici fonda. Fondove kupuješ direktno od fond firme i svi mogu kupiti fondove. U Švedskoj neke fondove možeš kupiti za čak samo 50 kr (ca 5 Eura) mada obično treba barem 100kr. U Njemačkoj sam do sad našla samo “Sparplan” gdje se za 50 Eura mjesečno mora kupovati da izbjegneš dodatne troškove. Ako neko zna nešto jeftinije nek mi javi.
Zašto štediti u fondove?
Kad se štedi u fondovima rizik se automatski raspodijeli tako što fond raspodijeli novac na sve firme koje fond sadrži. Dodatno se menadžera fonda brine o detaljima investicija poput npr. povišenog rizika firme zbog neke promijene u društvu… . Dalje, preko fondova se dobija pristup tržištima koja se na drugi način teško pokriju ili koja su investoru nepoznata.
Rizik sa štednjom u fondovima?
Razni fondovi imaju razne rizikoprofile. Sve zavisi od tržišta u koje je fond investiran. Zato investor treba dobro razmisliti koji i koliki rizik je spreman/ spremna uzeti. Samim tim što postoji rizik da investicija propadne preporučuje se samo ulaganje novca koji nije potreban u slijedećih par godina. Npr. ako planirate za godinu dana kupiti stan, tom novcu nije mjesto u berzi.
Moja strategija Ja lično pratim strategiju dugoročne štednje i investicija što kod mene znaći da novac koji planiram slijedeće 2-3 godine vaditi ne ulažem u berzi.
